Из чего складывается стоимость эквайринга
Тарифы эквайринга для ООО — это не только процент (MDR) от каждого платежа. Полная стоимость включает:
- Комиссию по операциям (MDR) — основное «тело» тарифа;
- Аренду или покупку POS‑терминалов (для торгового эквайринга);
- Абонплату за обслуживание/доступ к мерчант‑кабинету (иногда отсутствует);
- Комиссии за возвраты, чарджбэки, межбанк по иностранным картам;
- «Минимальный оборот» или минимальную комиссию в месяц (если не достигаете — доплачиваете разницу);
- Тарифы на платежи через СБП/QR (обычно существенно ниже карт);
- Доп. опции: овердрафт, раннее зачисление (T+0), интеграции.
Комиссия MDR по каналам: POS, интернет, СБП
Ориентиры рынка для ООО:
- POS‑эквайринг: 1,5–2,2% для массовых MCC; ниже при большом обороте;
- Интернет‑эквайринг: 1,8–2,8%, зависит от риска и конверсии 3‑D Secure;
- СБП/QR: 0,4–0,7% (часто с верхним лимитом комиссии), иногда дифференцируется по чекам.
На итог влияет структура платёжного потока: доля MIR/Visa/Mastercard, средний чек, доля возвратов, частота международных карт, сезонность.
Дополнительные расходы и скрытые платежи
Сравнивая тарифы, запросите полный прайс:
- Аренда POS: 300–1500 ₽/мес за терминал, смарт‑кассы дороже;
- Инсталляция/выезд инженера, замена роликов, обслуживание;
- Стоимость возвратов (перевыставление чеков) и чарджбэков;
- Платные интеграции/модули для CMS, API‑лимиты;
- Комиссия за экстренное зачисление (T+0) вместо T+1/T+2.
Примеры расчётов для ООО
Предположим, оборот POS — 2 000 000 ₽/мес, интернет — 1 000 000 ₽/мес, СБП — 500 000 ₽/мес.
| Канал |
Оборот |
Ставка |
Комиссия |
| POS |
2 000 000 ₽ |
1,6% |
32 000 ₽ |
| Интернет |
1 000 000 ₽ |
2,2% |
22 000 ₽ |
| СБП |
500 000 ₽ |
0,5% |
2 500 ₽ |
| Итого комиссия |
— |
— |
56 500 ₽ |
Добавим аренду 3 POS по 900 ₽ = 2 700 ₽, платный модуль CMS 1 000 ₽, итог ТСО = 60 200 ₽/мес. В процентах от общего оборота 3,5 млн ₽ это ~1,72% (важно считать именно ТСО, а не только MDR).
Как получить лучшую ставку: переговоры и бандлинг
- Запросите индивидуальное предложение под целевой оборот на 6–12 месяцев;
- Сконцентрируйте оборот в 1–2 банках (а не «распыляйте»);
- Подключите СБП/QR и переведите часть чеков на этот канал;
- Пакетируйте РКО + POS + интернет‑эквайринг + зарплатный проект;
- Согласуйте роутинг по типам карт и MCC, правила возвратов и лимиты;
- Укажите «доказательства» роста: новый филиал, маркетинг, сезонный пик.
Чек‑лист для сравнения тарифов банков
- MDR по каналам и типам карт (МИР/международные);
- СБП‑тариф, верхний предел комиссии, лимиты по чеку;
- Аренда/покупка POS, сервис и SLA, условия замены;
- Минимальная комиссия/оборот в месяц;
- Стоимость возвратов, чарджбэков, ранних зачислений;
- Доступность T+0/T+1, время вывода средств;
- Интеграции: CMS/1С/API, выгрузки для сверки;
- Условия для франшиз/сети (единые тарифы, агрегированная отчётность).
Частые ошибки при оценке тарифов
- Сравнивают только MDR по картам, игнорируя СБП и аренду;
- Не учитывают минималку и платные возвраты;
- Не проверяют SLA по сервису POS (простой точки = упущенная выручка);
- Забывают про налоговый эффект: комиссия — это расход, но кэш из СБП может быть выгоднее именно сейчас.
Итоги и рекомендации
Считайте ТСО, а не только ставку. Проводите A/B‑микс каналов (карты + СБП). В «пакете» с РКО банки охотнее снижают тариф. Для интернет‑проектов сопоставляйте конверсию 3‑D Secure и антифрод‑правила — иногда «дешёвый» провайдер дороже из‑за потирянной конверсии. Перейдите к «Сбербанк для ООО» и «Сравнение банков», затем используйте «Калькулятор комиссии» для своей модели.
