Тарифы эквайринга для ООО: комиссии, MDR и скрытые расходы

Из чего складывается стоимость эквайринга

Тарифы эквайринга для ООО — это не только процент (MDR) от каждого платежа. Полная стоимость включает:

• Комиссию по операциям (MDR) — основное «тело» тарифа;
• Аренду или покупку POS‑терминалов (для торгового эквайринга);
• Абонплату за обслуживание/доступ к мерчант‑кабинету (иногда отсутствует);
• Комиссии за возвраты, чарджбэки, межбанк по иностранным картам;
• «Минимальный оборот» или минимальную комиссию в месяц (если не достигаете — доплачиваете разницу);
• Тарифы на платежи через СБП/QR (обычно существенно ниже карт);
• Доп. опции: овердрафт, раннее зачисление (T+0), интеграции.

Комиссия MDR по каналам: POS, интернет, СБП

Ориентиры рынка для ООО:

• POS‑эквайринг: 1,5–2,2% для массовых MCC; ниже при большом обороте;
• Интернет‑эквайринг: 1,8–2,8%, зависит от риска и конверсии 3‑D Secure;
• СБП/QR: 0,4–0,7% (часто с верхним лимитом комиссии), иногда дифференцируется по чекам.

На итог влияет структура платёжного потока: доля MIR/Visa/Mastercard, средний чек, доля возвратов, частота международных карт, сезонность.

Дополнительные расходы и скрытые платежи

Сравнивая тарифы, запросите полный прайс:

• Аренда POS: 300–1500 ₽/мес за терминал, смарт‑кассы дороже;
• Инсталляция/выезд инженера, замена роликов, обслуживание;
• Стоимость возвратов (перевыставление чеков) и чарджбэков;
• Платные интеграции/модули для CMS, API‑лимиты;
• Комиссия за экстренное зачисление (T+0) вместо T+1/T+2.

Примеры расчётов для ООО

Предположим, оборот POS — 2 000 000 ₽/мес, интернет — 1 000 000 ₽/мес, СБП — 500 000 ₽/мес.

Канал	Оборот	Ставка	Комиссия
POS	2 000 000 ₽	1,6%	32 000 ₽
Интернет	1 000 000 ₽	2,2%	22 000 ₽
СБП	500 000 ₽	0,5%	2 500 ₽
Итого комиссия	—	—	56 500 ₽

Добавим аренду 3 POS по 900 ₽ = 2 700 ₽, платный модуль CMS 1 000 ₽, итог ТСО = 60 200 ₽/мес. В процентах от общего оборота 3,5 млн ₽ это ~1,72% (важно считать именно ТСО, а не только MDR).

Как получить лучшую ставку: переговоры и бандлинг

• Запросите индивидуальное предложение под целевой оборот на 6–12 месяцев;
• Сконцентрируйте оборот в 1–2 банках (а не «распыляйте»);
• Подключите СБП/QR и переведите часть чеков на этот канал;
• Пакетируйте РКО + POS + интернет‑эквайринг + зарплатный проект;
• Согласуйте роутинг по типам карт и MCC, правила возвратов и лимиты;
• Укажите «доказательства» роста: новый филиал, маркетинг, сезонный пик.

Чек‑лист для сравнения тарифов банков

• MDR по каналам и типам карт (МИР/международные);
• СБП‑тариф, верхний предел комиссии, лимиты по чеку;
• Аренда/покупка POS, сервис и SLA, условия замены;
• Минимальная комиссия/оборот в месяц;
• Стоимость возвратов, чарджбэков, ранних зачислений;
• Доступность T+0/T+1, время вывода средств;
• Интеграции: CMS/1С/API, выгрузки для сверки;
• Условия для франшиз/сети (единые тарифы, агрегированная отчётность).

Частые ошибки при оценке тарифов

• Сравнивают только MDR по картам, игнорируя СБП и аренду;
• Не учитывают минималку и платные возвраты;
• Не проверяют SLA по сервису POS (простой точки = упущенная выручка);
• Забывают про налоговый эффект: комиссия — это расход, но кэш из СБП может быть выгоднее именно сейчас.

Итоги и рекомендации

Считайте ТСО, а не только ставку. Проводите A/B‑микс каналов (карты + СБП). В «пакете» с РКО банки охотнее снижают тариф. Для интернет‑проектов сопоставляйте конверсию 3‑D Secure и антифрод‑правила — иногда «дешёвый» провайдер дороже из‑за потирянной конверсии. Перейдите к «Сбербанк для ООО» и «Сравнение банков», затем используйте «Калькулятор комиссии» для своей модели.