Калькулятор комиссии эквайринга для ООО: как посчитать экономику

Калькулятор комиссии эквайринга для ООО: как посчитать экономику

Эквайринг для ООО — это не только «ставка банка в процентах». Чтобы увидеть реальную себестоимость приёма платежей, нужно учесть всю экономику: MDR, фиксированные абонплаты, аренду POS-терминалов, издержки из‑за задержки зачислений, возвраты/чарджбэки и даже требования безопасности. Ниже — практический калькулятор в формате методики расчётов, примеры и таблицы для оценки вашей эффективной ставки.

Что учитывает калькулятор для ООО

Калькулятор эквайринга для ООО полезен, если вы хотите сравнить провайдеров, определить эффективную ставку по всем каналам (POS, интернет, QR/СБП) и понять окупаемость. В расчёт включаются:

• MDR (Merchant Discount Rate) по видам карт и платёжным системам.
• Фиксированные платежи: абонплата, аренда/эксплуатация POS, плата за шлюз.
• Издержки на фискализацию (онлайн‑касса) и интеграции.
• Стоимость оборотного капитала из‑за задержки зачислений (D+1, D+2).
• Вероятность и стоимость возвратов/чарджбэков.
• Комиссия и логика тарифов по СБП (QR‑платежи).

Для конкретных тарифов и условий см. обзор по разделу Тарифы эквайринга для ООО и профильные обзоры банков, например Сбербанк: эквайринг для ООО.

Входные данные: какие параметры подготовить

Соберите факты, которые определят цифры в формулах:

• Оборот по безналу за месяц (руб.).
• Средний чек и число транзакций.
• Микс платёжных инструментов: Мир/ Visa/ Mastercard/ СБП (доли в %).
• Ставки MDR по каждому инструменту и/или классам карт, наценки провайдера.
• Фиксированные платежи: аренда POS, абонплата эквайринга/шлюза, доп. сервисы.
• Срок зачисления средств и ставка стоимости капитала (процент, годовых).
• Ожидаемая доля возвратов/споров и средняя стоимость одного случая.
• Наличие онлайн‑кассы и стоимость её обслуживания.
• Каналы приёма: торговый эквайринг, интернет‑эквайринг, мобильный QR/СБП.

Полезные материалы: Онлайн‑касса и 54‑ФЗ, Интеграции 1С, CMS и API.

Формулы: MDR, эффективная ставка и ТСО

Ниже — базовые формулы, чтобы выполнить расчёт комиссии эквайринг ООО и увидеть итоговую экономику.

1) Взвешенная MDR (переменная часть)

Взвешенная MDR = сумма по каналам/картам (доля инструмента × ставка MDR) + наценки провайдера (если есть).

Переменная комиссия (руб.) = Оборот × Взвешенная MDR.

2) Эффективная ставка с фиксами

Эффективная ставка, % = (Переменная комиссия + Фиксированные платежи + Прочие издержки) / Оборот × 100%.

3) ТСО эквайринга (Total Cost of Ownership)

ТСО за период = Переменные комиссии + Фиксированные платежи + Ожидаемые издержки на чарджбэки/возвраты + Стоимость оборотного капитала (задержка зачисления) + Расходы на инфраструктуру (касса, интеграции, сертификации).

Стоимость оборотного капитала за месяц можно приблизить так: (Оборот / 30) × Дней задержки × (Ставка годовых / 365) × 30.

![Диаграмма структуры расходов эквайринга для ООО]

Пример расчёта MDR и итоговой экономики

Пусть у ООО:

• Оборот по картам: 1 500 000 ₽/мес.
• Средний чек: 2 500 ₽ (≈ 600 транзакций).
• Микс карт: Мир 60% (1,5%), Visa/MC 40% (1,8%).
• Наценка провайдера: 0,2 п. п.
• Аренда POS: 1 800 ₽/мес.
• Зачисление D+1; стоимость капитала 12% годовых.
• Ожидаемые чарджбэки: 0,2% операций; издержка одного случая 1 500 ₽.

Шаги расчёта:

1. Взвешенная MDR по картам = 0,6×1,5% + 0,4×1,8% = 1,62%. С учётом наценки: 1,62% + 0,2% = 1,82%.
2. Переменная комиссия = 1 500 000 × 1,82% = 27 300 ₽.
3. Стоимость задержки зачисления (грубо): средний дневной оборот ≈ 1 500 000 / 30 = 50 000 ₽, месячная стоимость капитала при D+1: 50 000 × 12% / 12 ≈ 500 ₽.
4. Ожидаемая стоимость чарджбэков: 600 × 0,2% = 1,2 случая × 1 500 ₽ ≈ 1 800 ₽.
5. ТСО за месяц = 27 300 + 1 800 + 500 + 1 800 = 31 400 ₽.
6. Эффективная ставка = 31 400 / 1 500 000 ≈ 2,09%.

Итог показывает, что «номинальная ставка 1,82%» превращается в «эффективно около 2,09%» при учёте всех факторов.

Таблица (пример):

Показатель	Значение
Оборот по безналу	1 500 000 ₽
Взвешенная MDR	1,82%
Переменная комиссия	27 300 ₽
Фиксы (POS)	1 800 ₽
Стоимость D+1	≈ 500 ₽
Ожидаемые чарджбэки	≈ 1 800 ₽
ТСО (месяц)	31 400 ₽
Эффективная ставка	≈ 2,09%

Для уточнения ставок и льгот по отраслям смотрите Отраслевые решения и обзоры по банкам в разделе Сравнение банков эквайринга.

Экономика СБП: когда QR выгоднее

СБП (платежи по QR) часто тарифицируется 0,4–0,7% от суммы. В ряде кейсов это дешевле карточного эквайринга и может улучшать оборотный капитал за счёт мгновенных зачислений.

Продолжим наш пример и сравним три сценария при том же обороте 1 500 000 ₽:

• Только карты (POS) — расчёт выше: 31 400 ₽, 2,09%.
• Смешанный канал: 60% карты (1,82%) + 40% СБП (0,5%). Предположим POS остаётся.
• Только СБП (QR), без аренды POS.

Расчёт смешанного сценария:

• Переменная часть = 1 500 000 × (0,6×1,82% + 0,4×0,5%) = 1 500 000 × 1,292% = 19 380 ₽.
• Фиксы: аренда POS остаётся = 1 800 ₽.
• Стоимость D+1 уменьшается пропорционально карточной доле: ≈ 300 ₽.
• Ожидаемые чарджбэки — только по карточной доле: 1 800 × 0,6 ≈ 1 080 ₽.
• ТСО = 19 380 + 1 800 + 300 + 1 080 = 22 560 ₽ (≈ 1,50%).

Только СБП (0,5%), без POS:

• Переменная часть = 1 500 000 × 0,5% = 7 500 ₽.
• Фиксы и задержка зачисления ≈ 0 (предположим мгновенное зачисление и нет аренды POS).
• ТСО ≈ 7 500 ₽ (0,5%).

Сравнительная таблица:

Сценарий	ТСО (руб./мес.)	Эффективная ставка
Только карты (POS)	31 400	≈ 2,09%
60% карты + 40% СБП	22 560	≈ 1,50%
Только СБП (QR)	7 500	≈ 0,50%

Важно: фактические тарифы по СБП и скорость зачисления зависят от банка/провайдера. Актуальные условия и кейсы — в материале Мобильный QR/СБП‑эквайринг.

![Схема потоков платежа и комиссий в картах и СБП]

Сценарии: торговый, интернет и QR-эквайринг

• Торговый эквайринг. POS‑терминалы, офлайн‑оплаты, часто есть аренда и сервисное обслуживание. Подробнее: Торговый эквайринг.
• Интернет‑эквайринг. Платёжные страницы, токенизация, рекуррентные списания, 3‑D Secure. Возможна доп. абонплата за шлюз/модуль. Подробнее: Интернет‑эквайринг.
• QR/СБП‑эквайринг. Меньшая MDR, мгновенные зачисления, нет POS‑железа, но нужен удобный процессинг и печать/показ QR. Подробнее: Мобильный QR/СБП‑эквайринг.

При выборе сценария учитывайте фискализацию по 54‑ФЗ, особенно онлайн‑продажи и доставку: Онлайн‑касса и 54‑ФЗ. Технические вопросы интеграции — в разделе Интеграции 1С, CMS и API.

Подводные камни: возвраты, чарджбэки, безопасность

• Возвраты и чарджбэки. Заложите частоту споров и операционные издержки: комиссии за расследование, логистика, удержания. Практика и защита прав продавца — в разделе Возвраты и chargeback.
• Безопасность и антифрод. Несоответствие PCI DSS или слабый антифрод повышают риск списаний и штрафов. Оцените стоимость соответствия и потенциальные потери. Подробнее: Безопасность, PCI DSS и антифрод.
• Юридические нюансы и реквизиты платёжной страницы/чека — влияют на долю споров.

Отчётность и реконсиляция: держим расходы под контролем

Грамотная сверка платежей и комиссии помогает вовремя выявлять расхождения и ошибки тарификации. Автоматизируйте отчёты, настраивайте ежедневную реконсиляцию, сравнивайте входящие отчёты банка с учётом возвратов и списаний. Подробнее: Отчётность и реконсиляция.

Как снизить комиссию: практические советы

• Сегментируйте потоки: «дешёвые» платежи ведите в СБП, «критичные к UX» — в карты с токенизацией.
• Торгуйтесь ставкой по обороту: пороги и планы роста. Сравните предложения в разделе Сравнение банков и актуальные Тарифы.
• Рассмотрите банк, где у вас РКО: иногда пакетные условия (например, у крупных банков — см. Сбербанк: эквайринг для ООО).
• Сократите фиксированные расходы: откажитесь от лишних POS, переходите на QR/СБП в точках с низким средним чеком.
• Улучшите антифрод/UX: меньше чарджбэков — ниже ТСО, выше конверсия.
• Используйте отраслевые льготы и спецтарифы: Отраслевые решения.

Подключение и документы для ООО

Чтобы перейти на выгодный сценарий, заранее подготовьте пакет документов и продумайте онбординг:

• Процесс и чек‑лист: Подключение эквайринга.
• Перечень бумаг: Документы для ООО.
• Фискализация и касса: Онлайн‑касса и 54‑ФЗ.
• Интеграции сайта/1С/CRM: Интеграции 1С, CMS и API.

FAQ и полезные ссылки

О типовых вопросах — лимитах, сроках зачисления, чарджбэках, подключении СБП — читайте раздел Вопросы и ответы.

Итоги и следующий шаг

• Калькулятор эквайринга для ООО — это методика: соберите входные данные, рассчитайте MDR, добавьте фиксы и издержки капитала, учтите возвраты/чарджбэки, посмотрите на ТСО.
• Проверьте экономику СБП: даже частичное переключение 20–40% оборота на QR часто даёт ощутимую экономию.
• Сравните предложения банков и провайдеров, оптимизируйте каналы.

Готовы посчитать свою эффективную ставку? Откройте тарифы, подставьте цифры из этого руководства и выберите лучший сценарий. Начните со сравнения в разделах Тарифы эквайринга для ООО и Сравнение банков эквайринга, а затем переходите к подключению.