Документы и требования KYC для эквайринга ООО

Документы и требования KYC для эквайринга ООО

Эквайринг для ООО — это не только тарифы и интеграции, но и корректно подготовленный пакет документов. Правильное прохождение KYC/AML-проверок ускоряет подключение и снижает риск отказа банка. В этом руководстве собраны актуальные документы для эквайринга ООО, требования KYC и практические подсказки для интернет‑ и торгового эквайринга.

Что такое KYC и AML в эквайринге

KYC (Know Your Customer) — это проверка вашей компании банком-эквайером и платежным провайдером: подтверждение регистрации, полномочий руководителей, бенефициаров, вида деятельности и источников средств. AML (Anti‑Money Laundering) — процедуры противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма по 115‑ФЗ и внутренним стандартам банков.

Зачем это важно:

• снижает финансовые и санкционные риски для банка и мерчанта;
• определяет допустимые лимиты, методы оплаты, необходимость усиленной проверки (EDD);
• влияет на скорость подключения эквайринга для ООО и последующий мониторинг операций.

Полезно также понимать требования к безопасности платежей и antifraud. Подробнее — на странице Безопасность, PCI DSS и антифрод.

Базовый список документов для эквайринга ООО

Ниже — типовой перечень, который запрашивает банк/провайдер эквайринга. Акцент на актуальность данных (выписки — не старше 3 месяцев), читаемые цветные сканы и совпадение реквизитов с сайтом/договором.

Документ	Где получить	Комментарий
Устав/новая редакция	У вас в архиве	Полные страницы, включая титульные и завершающие
Лист записи ЕГРЮЛ/ОГРН	ФНС/Госуслуги	Свежая выписка ЕГРЮЛ приветствуется
ИНН/КПП	ФНС	Должны совпадать с реквизитами на сайте
Решение/протокол о назначении директора	У компании	Подтверждение полномочий
Паспорт руководителя	Руководитель	Разворот + страница с регистрацией
Доверенность (если подписывает не директор)	У компании	На право подписания договора
Банковские реквизиты (карточка)	Обслуживающий банк	IBAN/SWIFT — при трансграничных расчетах
Договор аренды/собственности помещения (для торговых точек)	Арендодатель/Росреестр	Для торгового эквайринга
Лицензии (если деятельность лицензируемая)	Лицензирующий орган	Медицина, образование, туризм и др.
Штатное расписание/описание процессов (по запросу)	У компании	Для EDD при повышенном риске

Примечание: конкретный банк может запрашивать дополнительные подтверждения (например, сведения о бенефициарах/PEP или структуре группы). В требованиях отдельных банков см. также страницу Сбербанк — эквайринг для ООО.

Дополнительные требования для интернет‑эквайринга

Для онлайн-платежей проводится аудит сайта/приложения. Проверьте, что на сайте опубликованы и доступны с каждой страницы:

• оферта для интернет‑эквайринга (договор-оферта);
• политика возвратов и отмен (как делать возвраты и chargeback);
• политика конфиденциальности и обработка ПДн;
• условия доставки и оплаты;
• полные реквизиты ООО, адрес и контакты;
• описание товара/услуги, цены, валюта расчетов.

Могут потребоваться:

• тестовый доступ/демо (для SaaS), тестовый заказ;
• скриншоты корзины и checkout;
• информация об использовании онлайн‑кассы по 54‑ФЗ;
• описание интеграции с CMS/API — см. Интеграции: 1С, CMS, API.

Если вы стартуете с онлайн‑продаж, изучите раздел Интернет‑эквайринг для ООО.

Бенефициары и структура владения (UBO)

KYC эквайринг ООО предполагает верификацию UBO — физических лиц, владеющих прямо или косвенно существенной долей (часто порог — 25%, зависит от банка). Обычно запрашивают:

• схему корпоративной структуры с долями;
• документы на каждую компанию в цепочке (учредительные, выписки);
• паспорта UBO, декларации о статусе PEP/санкций;
• при зарубежных учредителях — легализацию/апостиль и перевод.

Советы:

• заранее подготовьте читаемую структуру владения на 1 листе;
• проверьте, чтобы доли и наименования совпадали во всех документах;
• укажите контакты комплаенс‑сотрудника для быстрых уточнений.

AML‑проверки и оценка риска бизнеса

AML требования включают проверку деловой репутации, публичных источников, санкционных списков и особенностей отрасли. К факторам повышенного внимания относятся:

• высокие средние чеки и частые возвраты;
• удаленные или предоплатные услуги;
• кросс‑бордер и мультивалютные операции;
• отрасли с повышенным риском (например, билеты, туризм, подписки, маркетплейсы, МФО). Для нюансов по сегментам см. Отраслевые решения.

При высоком риске банк может запросить расширенную проверку (EDD): дополнительные отчеты, финансовую отчетность, договоры с поставщиками/агентами.

Этапы и сроки подключения

Типовой процесс подключения эквайринга для ООО:

1. Заявка и предварительный скоринг — 0–1 рабочий день.
2. Сбор и загрузка пакета документов — параллельно, 1–3 дня.
3. Комплаенс‑проверка и согласование оферты — 2–5 дней.
4. Техническая интеграция и тесты — 1–3 дня (см. Интеграции).
5. Включение в прод и старт платежей — в день завершения тестов.

Ускорить помогает корректный пакет документов и «чистый» сайт. Подробности по шагам — на странице Подключение эквайринга. Сравнить сроки и условия у разных банков можно здесь: Сравнение банков.

Типичные ошибки и как их избежать

• Несовпадение реквизитов в оферте и на сайте. Проверьте ИНН/ОГРН, юрадрес, контакты.
• Нет публичных документов: оферты, политики возвратов, конфиденциальности.
• Домены и аккаунты оплаты зарегистрированы на ИП/физлицо, а мерчант — ООО.
• Отсутствует касса по 54‑ФЗ для онлайн‑платежей — решение: Онлайн‑касса для эквайринга.
• Высокая доля возвратов без описанной процедуры — изучите раздел Возвраты и Chargeback.
• Неоформленные торговые точки — подготовьте договор аренды для торгового эквайринга.

Шаблоны: оферта и политика возвратов

Рекомендации к структуре документов на сайте:

Оферта для интернет‑эквайринга:

• предмет договора и перечень услуг/товаров;
• цена, валюта, порядок оплаты;
• порядок доставки/оказания услуг;
• ответственность сторон и порядок споров;
• условия возвратов/обменов;
• реквизиты ООО (ИНН, ОГРН, адрес, банк, контакты).

Политика возвратов:

• сроки и основания возврата средств;
• порядок подачи заявки и список необходимых данных;
• сроки обработки, каналы информирования;
• особенности частичных возвратов, отказов и chargeback;
• контакты службы поддержки.

Подробные правила возвратов и коммуникаций с банком — в разделе Возвраты и Chargeback для ООО.

Чек‑лист: что требуется для разных типов эквайринга

Позиция	Торговый эквайринг	Интернет‑эквайринг	QR/СБП
Учредительные документы ООО	Да	Да	Да
Паспорт и полномочия директора	Да	Да	Да
Договор аренды/право собственности	Да	Необязательно	Необязательно
Оферта на сайте	Не требуется	Да	Рекомендуется
Политика возвратов	Рекомендуется	Да	Да
Онлайн‑касса 54‑ФЗ	Да	Да	Зависит от сценария
Тестовые заказы/скриншоты	Нет	Да	Нет
AML/KYC по UBO	Да	Да	Да

Для быстрых платежей рассмотрите Мобильный QR и СБП‑эквайринг.

Безопасность платежей и хранение данных

• Карточные данные клиентов нельзя хранить без соблюдения PCI DSS. Подробнее — PCI DSS и антифрод.
• Используйте токенизацию, 3‑D Secure 2 и поведенческую аналитику для снижения мошенничества.
• Настройте сверку и отчётность — см. Отчётность и реконсиляция.
• Интеграция с 1С/CRM помогает автоматизировать акты и возвраты: Интеграции 1С, CMS, API.

Стоимость и оптимизация тарифов

Ставка эквайринга зависит от отрасли, оборота, способов оплаты и результатов KYC/AML‑оценки. Чтобы понимать вилку и управлять расходами:

• изучите актуальные тарифы эквайринга;
• прикиньте экономику с помощью калькулятора комиссии;
• сравните предложения банков: сравнение банков.

При наличии офлайн‑и онлайн‑каналов рассмотрите гибридную схему (POS + онлайн + СБП) — это распределяет нагрузки и снижает комиссию.

FAQ по документам и KYC

В: Можно ли подключить эквайринг, если сайт ещё в разработке? О: Да, но банк запросит демо‑среду/стендалон‑страницы с офертой, политиками и тестовым заказом. Ускоряет фреймворк из раздела Интернет‑эквайринг.

В: Обязательно ли публиковать политику возвратов? О: Для онлайн‑продаж — да. Это часть клиентского соглашения и критерий KYC. См. Возвраты и Chargeback.

В: Сколько длится проверка документов? О: Обычно 2–5 рабочих дней при полном пакете. Сократить сроки помогает список выше и чек‑лист.

В: Нужна ли онлайн‑касса? О: В большинстве сценариев — да, по 54‑ФЗ. Подробности: Онлайн‑касса 54‑ФЗ.

Больше вопросов разбором — в разделе Вопросы и ответы.

Итоги и следующий шаг

Корректно подготовленные документы для эквайринга ООО и соблюдение KYC/AML‑требований ускоряют запуск и уменьшают риск отказа. Проверьте оферту, политику возвратов, данные UBO и соответствие 54‑ФЗ/PCI DSS — и переходите к подключению.

Готовы стартовать? Выберите банк и тариф, оцените комиссию и отправьте пакет на рассмотрение:

• Подключение эквайринга
• Тарифы эквайринга
• Калькулятор комиссии
• Для кейсов с POS/онлайн: Торговый эквайринг и Интернет‑эквайринг

Пусть ваш KYC пройдёт с первого раза, а платежи — с высокой конверсией.