Эквайринг для ООО: тарифы, банки, подключение и интеграции

Что такое эквайринг для ООО

Эквайринг для ООО — это подключение компании к приёму безналичных платежей банковскими картами, через Систему быстрых платежей (СБП), а также онлайн‑платежей на сайте или в приложении. Для юридических лиц (ООО) эквайринг означает:

• рост выручки за счёт удобства оплаты для клиентов;
• снижение наличного оборота и расходов на инкассацию;
• автоматизацию бухгалтерии и прозрачную отчётность;
• соответствие требованиям законодательства (54‑ФЗ, чек, ОФД).

В отличие от ИП, ООО предъявляют повышенные требования со стороны банков (KYC/AML), но взамен получают более гибкие тарифные планы, улучшенные лимиты и расширенные интеграции (1С, ERP, кассы, CRM).

Виды эквайринга: торговый, интернет, мобильный, СБП/QR

• Торговый эквайринг (POS) — терминалы в точке продаж: стационарные, переносные, смарт‑терминалы. Подходит для розницы, HoReCa, услуг.
• Интернет‑эквайринг — приём платежей на сайте, в мобильном приложении, платёжными ссылками. Важно наличие 3‑D Secure 2.0, SDK, интеграций с CMS.
• Мобильный эквайринг — приём карт через смартфон/пинпад, удобно курьерам и мастерам на выезде.
• СБП/QR — самый дешёвый канал приёма платежей с моментальным зачислением, но с особенностями фискализации и UX.

Как выбрать банк: Сбербанк и альтернативы

Сбербанк — один из лидеров по эквайрингу для ООО: широкая сеть, высокая одобряемость, полный стек (POS, интернет, СБП). Однако на рынке сильны Тинькофф, ВТБ, Альфа‑Банк и профильные провайдеры (ЮKassa, CloudPayments, etc.), которые часто выигрывают в скорости подключения, API и e‑commerce функционале.

Сравните 4 ключевых фактора:

1. Комиссии и допрасходы
2. Скорость подключения и KYC требования
3. Надёжность и поддержка
4. Интеграции и отчётность

Критерий	Сбербанк	Альтернативы
POS и интернет	Полный стек	Полный стек/спецрешения
Комиссии	Средние/зависят от оборота	Часто ниже в e‑com
СБП	Есть	Есть
Интеграции	Хорошие, массовые	Часто шире для e‑com

Тарифы и полная стоимость владения

Комиссия (MDR) — не единственная статья расходов. Смотрите на:

• MDR по каналам: POS, интернет, СБП — могут отличаться.
• Аренда/покупка терминала, эквайринговые пакеты.
• Абонплата, эквайринговые «минималки», стоимость овердрафта.
• Комиссии за возвраты/чарджбэки, межбанк, иностранные карты.

Пример полной стоимости: при обороте 2 млн ₽/мес и MDR 1,6% итоговые расходы ≈ 32 000 ₽ + аренда терминалов + СБП‑платежи (0,4–0,7%). Подробные формулы и примеры — на странице «Тарифы эквайринга для ООО».

Подключение: шаги и документы

• Оставьте заявку, опишите бизнес‑модель и ожидаемый оборот.
• Пройдите KYC/AML: учредительные документы ООО, бенефициары, договор аренды точки, сайт/оферта (для интернет‑эквайринга), платежные сценарии и возвраты.
• Подпишите договор, получите терминалы/доступ к мерчант‑кабинету.
• Проведите тестовые транзакции, настройте чек и фискализацию.

Закон и касса: 54‑ФЗ и ОФД

ООО обязано выдавать фискальный чек при любом приёме оплаты. Для интернет‑платежей — онлайн‑касса (ККТ) с ОФД, отправка чека по e‑mail/SMS. Для СБП — те же правила. В офлайн‑точках касса интегрируется с терминалом и учётной системой.

Интеграции: 1С, CMS, API

Типовые связки:

• POS ↔ касса ↔ 1С (учёт и сверка);
• Интернет‑эквайринг ↔ CMS (Bitrix, Woo, Shopify), платёжные виджеты и SDK;
• API и вебхуки для статусов, возвратов, автоматической сверки.

Безопасность: PCI DSS, 3‑D Secure, антифрод

Для интернет‑эквайринга критично прохождение 3‑D Secure 2.0. Провайдер должен быть сертифицирован по PCI DSS. Антифрод‑правила и ручная модерация снижают риск чарджбэков, но не должны ухудшать конверсию.

Частые ошибки и как их избегать

• Сравнивают только ставку MDR, игнорируя аренду и минималки.
• Не согласовывают сценарии возвратов и частичных списаний.
• Не подтягивают статусы платежей в учётную систему — растут расхождения.
• Откладывают СБП, теряя экономию 30–60% на комиссиях.

Итоги и следующий шаг

Определите канал (POS/интернет/СБП), оцените ТСО (полную стоимость), проверьте интеграции и юридические требования. Начните со страницы «Тарифы эквайринга для ООО», затем сравните «Сбербанк» и альтернативы, оформите подключение и настройте отчётность.