Калькулятор комиссии эквайринга для ООО: как посчитать экономику
Эквайринг для ООО — это не только «ставка банка в процентах». Чтобы увидеть реальную себестоимость приёма платежей, нужно учесть всю экономику: MDR, фиксированные абонплаты, аренду POS-терминалов, издержки из‑за задержки зачислений, возвраты/чарджбэки и даже требования безопасности. Ниже — практический калькулятор в формате методики расчётов, примеры и таблицы для оценки вашей эффективной ставки.
Table of contents
Что учитывает калькулятор для ООО
Калькулятор эквайринга для ООО полезен, если вы хотите сравнить провайдеров, определить эффективную ставку по всем каналам (POS, интернет, QR/СБП) и понять окупаемость. В расчёт включаются:
- MDR (Merchant Discount Rate) по видам карт и платёжным системам.
- Фиксированные платежи: абонплата, аренда/эксплуатация POS, плата за шлюз.
- Издержки на фискализацию (онлайн‑касса) и интеграции.
- Стоимость оборотного капитала из‑за задержки зачислений (D+1, D+2).
- Вероятность и стоимость возвратов/чарджбэков.
- Комиссия и логика тарифов по СБП (QR‑платежи).
Для конкретных тарифов и условий см. обзор по разделу Тарифы эквайринга для ООО и профильные обзоры банков, например Сбербанк: эквайринг для ООО.
Входные данные: какие параметры подготовить
Соберите факты, которые определят цифры в формулах:
- Оборот по безналу за месяц (руб.).
- Средний чек и число транзакций.
- Микс платёжных инструментов: Мир/ Visa/ Mastercard/ СБП (доли в %).
- Ставки MDR по каждому инструменту и/или классам карт, наценки провайдера.
- Фиксированные платежи: аренда POS, абонплата эквайринга/шлюза, доп. сервисы.
- Срок зачисления средств и ставка стоимости капитала (процент, годовых).
- Ожидаемая доля возвратов/споров и средняя стоимость одного случая.
- Наличие онлайн‑кассы и стоимость её обслуживания.
- Каналы приёма: торговый эквайринг, интернет‑эквайринг, мобильный QR/СБП.
Полезные материалы: Онлайн‑касса и 54‑ФЗ, Интеграции 1С, CMS и API.
Формулы: MDR, эффективная ставка и ТСО
Ниже — базовые формулы, чтобы выполнить расчёт комиссии эквайринг ООО и увидеть итоговую экономику.
1) Взвешенная MDR (переменная часть)
Взвешенная MDR = сумма по каналам/картам (доля инструмента × ставка MDR) + наценки провайдера (если есть).
Переменная комиссия (руб.) = Оборот × Взвешенная MDR.
2) Эффективная ставка с фиксами
Эффективная ставка, % = (Переменная комиссия + Фиксированные платежи + Прочие издержки) / Оборот × 100%.
3) ТСО эквайринга (Total Cost of Ownership)
ТСО за период = Переменные комиссии + Фиксированные платежи + Ожидаемые издержки на чарджбэки/возвраты + Стоимость оборотного капитала (задержка зачисления) + Расходы на инфраструктуру (касса, интеграции, сертификации).
Стоимость оборотного капитала за месяц можно приблизить так: (Оборот / 30) × Дней задержки × (Ставка годовых / 365) × 30.
![Диаграмма структуры расходов эквайринга для ООО]
Пример расчёта MDR и итоговой экономики
Пусть у ООО:
- Оборот по картам: 1 500 000 ₽/мес.
- Средний чек: 2 500 ₽ (≈ 600 транзакций).
- Микс карт: Мир 60% (1,5%), Visa/MC 40% (1,8%).
- Наценка провайдера: 0,2 п. п.
- Аренда POS: 1 800 ₽/мес.
- Зачисление D+1; стоимость капитала 12% годовых.
- Ожидаемые чарджбэки: 0,2% операций; издержка одного случая 1 500 ₽.
Шаги расчёта:
- Взвешенная MDR по картам = 0,6×1,5% + 0,4×1,8% = 1,62%. С учётом наценки: 1,62% + 0,2% = 1,82%.
- Переменная комиссия = 1 500 000 × 1,82% = 27 300 ₽.
- Стоимость задержки зачисления (грубо): средний дневной оборот ≈ 1 500 000 / 30 = 50 000 ₽, месячная стоимость капитала при D+1: 50 000 × 12% / 12 ≈ 500 ₽.
- Ожидаемая стоимость чарджбэков: 600 × 0,2% = 1,2 случая × 1 500 ₽ ≈ 1 800 ₽.
- ТСО за месяц = 27 300 + 1 800 + 500 + 1 800 = 31 400 ₽.
- Эффективная ставка = 31 400 / 1 500 000 ≈ 2,09%.
Итог показывает, что «номинальная ставка 1,82%» превращается в «эффективно около 2,09%» при учёте всех факторов.
Таблица (пример):
| Показатель |
Значение |
| Оборот по безналу |
1 500 000 ₽ |
| Взвешенная MDR |
1,82% |
| Переменная комиссия |
27 300 ₽ |
| Фиксы (POS) |
1 800 ₽ |
| Стоимость D+1 |
≈ 500 ₽ |
| Ожидаемые чарджбэки |
≈ 1 800 ₽ |
| ТСО (месяц) |
31 400 ₽ |
| Эффективная ставка |
≈ 2,09% |
Для уточнения ставок и льгот по отраслям смотрите Отраслевые решения и обзоры по банкам в разделе Сравнение банков эквайринга.
Экономика СБП: когда QR выгоднее
СБП (платежи по QR) часто тарифицируется 0,4–0,7% от суммы. В ряде кейсов это дешевле карточного эквайринга и может улучшать оборотный капитал за счёт мгновенных зачислений.
Продолжим наш пример и сравним три сценария при том же обороте 1 500 000 ₽:
- Только карты (POS) — расчёт выше: 31 400 ₽, 2,09%.
- Смешанный канал: 60% карты (1,82%) + 40% СБП (0,5%). Предположим POS остаётся.
- Только СБП (QR), без аренды POS.
Расчёт смешанного сценария:
- Переменная часть = 1 500 000 × (0,6×1,82% + 0,4×0,5%) = 1 500 000 × 1,292% = 19 380 ₽.
- Фиксы: аренда POS остаётся = 1 800 ₽.
- Стоимость D+1 уменьшается пропорционально карточной доле: ≈ 300 ₽.
- Ожидаемые чарджбэки — только по карточной доле: 1 800 × 0,6 ≈ 1 080 ₽.
- ТСО = 19 380 + 1 800 + 300 + 1 080 = 22 560 ₽ (≈ 1,50%).
Только СБП (0,5%), без POS:
- Переменная часть = 1 500 000 × 0,5% = 7 500 ₽.
- Фиксы и задержка зачисления ≈ 0 (предположим мгновенное зачисление и нет аренды POS).
- ТСО ≈ 7 500 ₽ (0,5%).
Сравнительная таблица:
| Сценарий |
ТСО (руб./мес.) |
Эффективная ставка |
| Только карты (POS) |
31 400 |
≈ 2,09% |
| 60% карты + 40% СБП |
22 560 |
≈ 1,50% |
| Только СБП (QR) |
7 500 |
≈ 0,50% |
Важно: фактические тарифы по СБП и скорость зачисления зависят от банка/провайдера. Актуальные условия и кейсы — в материале Мобильный QR/СБП‑эквайринг.
![Схема потоков платежа и комиссий в картах и СБП]
Сценарии: торговый, интернет и QR-эквайринг
- Торговый эквайринг. POS‑терминалы, офлайн‑оплаты, часто есть аренда и сервисное обслуживание. Подробнее: Торговый эквайринг.
- Интернет‑эквайринг. Платёжные страницы, токенизация, рекуррентные списания, 3‑D Secure. Возможна доп. абонплата за шлюз/модуль. Подробнее: Интернет‑эквайринг.
- QR/СБП‑эквайринг. Меньшая MDR, мгновенные зачисления, нет POS‑железа, но нужен удобный процессинг и печать/показ QR. Подробнее: Мобильный QR/СБП‑эквайринг.
При выборе сценария учитывайте фискализацию по 54‑ФЗ, особенно онлайн‑продажи и доставку: Онлайн‑касса и 54‑ФЗ. Технические вопросы интеграции — в разделе Интеграции 1С, CMS и API.
Подводные камни: возвраты, чарджбэки, безопасность
- Возвраты и чарджбэки. Заложите частоту споров и операционные издержки: комиссии за расследование, логистика, удержания. Практика и защита прав продавца — в разделе Возвраты и chargeback.
- Безопасность и антифрод. Несоответствие PCI DSS или слабый антифрод повышают риск списаний и штрафов. Оцените стоимость соответствия и потенциальные потери. Подробнее: Безопасность, PCI DSS и антифрод.
- Юридические нюансы и реквизиты платёжной страницы/чека — влияют на долю споров.
Отчётность и реконсиляция: держим расходы под контролем
Грамотная сверка платежей и комиссии помогает вовремя выявлять расхождения и ошибки тарификации. Автоматизируйте отчёты, настраивайте ежедневную реконсиляцию, сравнивайте входящие отчёты банка с учётом возвратов и списаний. Подробнее: Отчётность и реконсиляция.
Как снизить комиссию: практические советы
- Сегментируйте потоки: «дешёвые» платежи ведите в СБП, «критичные к UX» — в карты с токенизацией.
- Торгуйтесь ставкой по обороту: пороги и планы роста. Сравните предложения в разделе Сравнение банков и актуальные Тарифы.
- Рассмотрите банк, где у вас РКО: иногда пакетные условия (например, у крупных банков — см. Сбербанк: эквайринг для ООО).
- Сократите фиксированные расходы: откажитесь от лишних POS, переходите на QR/СБП в точках с низким средним чеком.
- Улучшите антифрод/UX: меньше чарджбэков — ниже ТСО, выше конверсия.
- Используйте отраслевые льготы и спецтарифы: Отраслевые решения.
Подключение и документы для ООО
Чтобы перейти на выгодный сценарий, заранее подготовьте пакет документов и продумайте онбординг:
FAQ и полезные ссылки
О типовых вопросах — лимитах, сроках зачисления, чарджбэках, подключении СБП — читайте раздел Вопросы и ответы.
Итоги и следующий шаг
- Калькулятор эквайринга для ООО — это методика: соберите входные данные, рассчитайте MDR, добавьте фиксы и издержки капитала, учтите возвраты/чарджбэки, посмотрите на ТСО.
- Проверьте экономику СБП: даже частичное переключение 20–40% оборота на QR часто даёт ощутимую экономию.
- Сравните предложения банков и провайдеров, оптимизируйте каналы.
Готовы посчитать свою эффективную ставку? Откройте тарифы, подставьте цифры из этого руководства и выберите лучший сценарий. Начните со сравнения в разделах Тарифы эквайринга для ООО и Сравнение банков эквайринга, а затем переходите к подключению.