Эквайринг для ООО — это не только тарифы и интеграции, но и корректно подготовленный пакет документов. Правильное прохождение KYC/AML-проверок ускоряет подключение и снижает риск отказа банка. В этом руководстве собраны актуальные документы для эквайринга ООО, требования KYC и практические подсказки для интернет‑ и торгового эквайринга.
KYC (Know Your Customer) — это проверка вашей компании банком-эквайером и платежным провайдером: подтверждение регистрации, полномочий руководителей, бенефициаров, вида деятельности и источников средств. AML (Anti‑Money Laundering) — процедуры противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма по 115‑ФЗ и внутренним стандартам банков.
Зачем это важно:
Полезно также понимать требования к безопасности платежей и antifraud. Подробнее — на странице Безопасность, PCI DSS и антифрод.
Ниже — типовой перечень, который запрашивает банк/провайдер эквайринга. Акцент на актуальность данных (выписки — не старше 3 месяцев), читаемые цветные сканы и совпадение реквизитов с сайтом/договором.
| Документ | Где получить | Комментарий |
|---|---|---|
| Устав/новая редакция | У вас в архиве | Полные страницы, включая титульные и завершающие |
| Лист записи ЕГРЮЛ/ОГРН | ФНС/Госуслуги | Свежая выписка ЕГРЮЛ приветствуется |
| ИНН/КПП | ФНС | Должны совпадать с реквизитами на сайте |
| Решение/протокол о назначении директора | У компании | Подтверждение полномочий |
| Паспорт руководителя | Руководитель | Разворот + страница с регистрацией |
| Доверенность (если подписывает не директор) | У компании | На право подписания договора |
| Банковские реквизиты (карточка) | Обслуживающий банк | IBAN/SWIFT — при трансграничных расчетах |
| Договор аренды/собственности помещения (для торговых точек) | Арендодатель/Росреестр | Для торгового эквайринга |
| Лицензии (если деятельность лицензируемая) | Лицензирующий орган | Медицина, образование, туризм и др. |
| Штатное расписание/описание процессов (по запросу) | У компании | Для EDD при повышенном риске |
Примечание: конкретный банк может запрашивать дополнительные подтверждения (например, сведения о бенефициарах/PEP или структуре группы). В требованиях отдельных банков см. также страницу Сбербанк — эквайринг для ООО.
Для онлайн-платежей проводится аудит сайта/приложения. Проверьте, что на сайте опубликованы и доступны с каждой страницы:
Могут потребоваться:
Если вы стартуете с онлайн‑продаж, изучите раздел Интернет‑эквайринг для ООО.
KYC эквайринг ООО предполагает верификацию UBO — физических лиц, владеющих прямо или косвенно существенной долей (часто порог — 25%, зависит от банка). Обычно запрашивают:
Советы:
AML требования включают проверку деловой репутации, публичных источников, санкционных списков и особенностей отрасли. К факторам повышенного внимания относятся:
При высоком риске банк может запросить расширенную проверку (EDD): дополнительные отчеты, финансовую отчетность, договоры с поставщиками/агентами.
Типовой процесс подключения эквайринга для ООО:
Ускорить помогает корректный пакет документов и «чистый» сайт. Подробности по шагам — на странице Подключение эквайринга. Сравнить сроки и условия у разных банков можно здесь: Сравнение банков.
Рекомендации к структуре документов на сайте:
Оферта для интернет‑эквайринга:
Политика возвратов:
Подробные правила возвратов и коммуникаций с банком — в разделе Возвраты и Chargeback для ООО.
| Позиция | Торговый эквайринг | Интернет‑эквайринг | QR/СБП |
|---|---|---|---|
| Учредительные документы ООО | Да | Да | Да |
| Паспорт и полномочия директора | Да | Да | Да |
| Договор аренды/право собственности | Да | Необязательно | Необязательно |
| Оферта на сайте | Не требуется | Да | Рекомендуется |
| Политика возвратов | Рекомендуется | Да | Да |
| Онлайн‑касса 54‑ФЗ | Да | Да | Зависит от сценария |
| Тестовые заказы/скриншоты | Нет | Да | Нет |
| AML/KYC по UBO | Да | Да | Да |
Для быстрых платежей рассмотрите Мобильный QR и СБП‑эквайринг.
Ставка эквайринга зависит от отрасли, оборота, способов оплаты и результатов KYC/AML‑оценки. Чтобы понимать вилку и управлять расходами:
При наличии офлайн‑и онлайн‑каналов рассмотрите гибридную схему (POS + онлайн + СБП) — это распределяет нагрузки и снижает комиссию.
В: Можно ли подключить эквайринг, если сайт ещё в разработке? О: Да, но банк запросит демо‑среду/стендалон‑страницы с офертой, политиками и тестовым заказом. Ускоряет фреймворк из раздела Интернет‑эквайринг.
В: Обязательно ли публиковать политику возвратов? О: Для онлайн‑продаж — да. Это часть клиентского соглашения и критерий KYC. См. Возвраты и Chargeback.
В: Сколько длится проверка документов? О: Обычно 2–5 рабочих дней при полном пакете. Сократить сроки помогает список выше и чек‑лист.
В: Нужна ли онлайн‑касса? О: В большинстве сценариев — да, по 54‑ФЗ. Подробности: Онлайн‑касса 54‑ФЗ.
Больше вопросов разбором — в разделе Вопросы и ответы.
Корректно подготовленные документы для эквайринга ООО и соблюдение KYC/AML‑требований ускоряют запуск и уменьшают риск отказа. Проверьте оферту, политику возвратов, данные UBO и соответствие 54‑ФЗ/PCI DSS — и переходите к подключению.
Готовы стартовать? Выберите банк и тариф, оцените комиссию и отправьте пакет на рассмотрение:
Пусть ваш KYC пройдёт с первого раза, а платежи — с высокой конверсией.